دليل سريع لإعداد الميزانية

تمنحك الميزانية نظرة شاملة على وضعك المالي، وتوضّح أوجه إنفاقك، وما قد تنفقه دون حاجة، وكيف يمكنك إعادة تنظيم نفقاتك عند الحاجة. سواء كنت تسجّل عجزًا في نهاية كل شهر أو تدير إنفاقك بشكل متوازن، فإن امتلاك رؤية واضحة لوضعك المالي يظل أمرًا مهمًا.

لا يتطلب الأمر أكثر من أربع خطوات بسيطة لإعداد ميزانية يمكنك الاحتفاظ بها بالفعل. لقد أنشأنا دليلاً لك، بدءًا من 4 نصائح وحيل سهلة يمكن أن تساعدك طوال الرحلة.

1. حدّد مصادر دخلك

لمعرفة مقدار ما يمكنك إنفاقه، من المهم أولًا تحديد المبلغ المتاح لديك. لذلك، تتمثّل الخطوة الأولى في إعداد ميزانيتك في معرفة إجمالي دخلك الشهري. ماذا يبيّن حسابك عند إيداع الراتب؟ اجمع أيضًا أي مصادر دخل أخرى، بما في ذلك البدلات (إن وُجدت) والدخل الإضافي من الأعمال الجانبية وغيرها.

2. تتبّع النفقات الخاصة بك

لفهم وضعك المالي بشكل أدق، من الضروري معرفة أوجه إنفاقك. يمكنك الحصول على صورة أوضح من خلال مراجعة معاملاتك خلال الأشهر الثلاثة الماضية (هل تعلم أن لف يسهّل عليك ذلك من خلال ميزة التصنيف؟). دوّن جميع النفقات التي صرفت عليها أموالك.

قد تبدو هذه المرحلة مُرهِقة، لكنها في الواقع الأهم، فهي تمنحك فهمًا أوضح لعادات إنفاقك، بما في ذلك الجوانب الإيجابية وتلك التي تحتاج إلى تحسين. احرص على أن تكون صادقًا مع نفسك في هذه المرحلة، لأن عدم تتبّع إنفاقك بدقة قد يجعل الالتزام بالميزانية أمرًا صعبًا.

3. حدّد أولويات إنفاقك

لقد قطعت نصف الطريق. بعد أن تحصل على صورة دقيقة عن دخلك وأوجه إنفاقك، قم بإعداد قائمة بنفقاتك وفقًا للأولوية. يمكنك تقسيمها إلى ثلاث فئات:

النفقات الثابتة

المبالغ التي يجب تخصيصها للإيجار، والفواتير، والطعام، والمواصلات، والتعليم وغيرها.

الإنفاق الترفيهي

الأمور الممتعة في الحياة، لكنها ليست من الأساسيات، مثل التسوق والترفيه والاشتراكات (وللتوضيح، لا يُعد "Netflix" ضمن فئة النفقات الثابتة.)

الإنفاق المؤجّل

أي قم بالتوفير الآن والإنفاق لاحقًا. خصّص مبلغًا لرحلة، أو لشراء جهاز جديد، أو لمواجهة الظروف غير المتوقعة. ونوصي بتخصيص جزء من دخلك الشهري ضمن مخصصات توفير قائمة على أهداف محددة.

4. ضع ميزانيتك وقم بمراجعتها

بمجرد أن تتكوّن لديك صورة واضحة عن دخلك ونفقاتك وأولوياتك، تصبح جاهزًا لإعداد ميزانيتك. ابدأ بأعلى أولوياتك؛ فبعد سداد جميع النفقات الثابتة، سيتضح لك مقدار المبلغ المتبقي للإنفاق الترفيهي.

إذا كان الإنفاق الترفيهي يعني أنك لن تتمكن من تخصيص أي مبالغ للنفقات المستقبلية، فقد يكون من المناسب التفكير في تقليل تناول الطعام خارج المنزل أو الحد من التسوق غير الضروري.

وإليك قاعدة إرشادية عامة: يُفضّل ألا تتجاوز النفقات الثابتة 50% من إجمالي نفقاتك.

وألا تزيد النفقات الترفيهية أكثر من 30%.

 ومن الأفضل تخصيص ما لا يقل عن 20% من دخلك للاحتياجات المستقبلية.

مع ذلك، لا داعي للقلق إذا كان ادخار 20% يشكّل عبئًا عليك.
تذكّر، طالما أنك تدّخر مبلغًا ولو بسيطًا كل شهر، وتحرص على ألا تكون مصاريفك الترفيهية مبالغًا فيها لدرجة تمنعك من الادخار، فستكون أمورك على ما يرام.

إذا كنت لا تزال غير متأكد مما ينبغي فعله، فارجع إلى قائمة أولوياتك. ابدأ من الأسفل واحذف ما يمكنك الاستغناء عنه. وقد تكتشف أن هناك نفقات أو عادات تحتاج إلى تعديلها أو التوقف عنها تمامًا للمساعدة على ترتيب أمورك المالية.

وأخيرًا، تذكّر أن إعداد الميزانية ليس إجراءً لمرة واحدة، بل ممارسة مستمرة. احرص على تكرار هذا التمرين شهريًا (أو كل بضعة أشهر) وأعد ضبط خططك بما يتناسب مع احتياجاتك المتغيرة.